Pri žiadosti o hypotéku, spotrebný úver alebo inú pôžičku nerozhoduje iba výška príjmu. Banka sa zaujíma aj o to, ako klient splácal svoje predchádzajúce úvery, či nemal omeškania a koľko ďalších záväzkov už má. Dôležitým zdrojom týchto informácií je úverový register.
Ako upozorňuje spoločnosť Bencont Finance, samotný záznam v úverovom registri ešte neznamená, že je človek problémovým klientom. Register totiž neobsahuje iba negatívne informácie. Eviduje aj riadne splácané úvery a dobrá úverová história môže pri ďalšej žiadosti klientovi pomôcť.
Čo o vás môže obsahovať úverový register
Úverový register je databáza, v ktorej sa evidujú informácie o úveroch, pôžičkách, kreditných kartách, povolených prečerpaniach či leasingoch. Na Slovensku sa pri fyzických osobách najčastejšie stretávame s bankovým registrom SRBI a nebankovým registrom NRKI.
SRBI využívajú banky pri preverovaní bonity, dôveryhodnosti a platobnej disciplíny klientov. NRKI eviduje úvery od nebankových finančných inštitúcií, napríklad leasingových spoločností.
V registri sa môžu nachádzať údaje o tom, aký úver klient má, v akej výške, koľko mu zostáva splatiť, či svoje záväzky spláca načas a či v minulosti meškal so splátkami.
Ak mal človek napríklad spotrebný úver a bez problémov ho splácal, môže mu takáto história pri ďalšej žiadosti pomôcť. Pri opakovaných omeškaniach môže byť, naopak, banka pri posudzovaní nového úveru opatrnejšia.
Čo znamená bonita klienta
Bonita vyjadruje schopnosť klienta splácať úver. Pri jej posudzovaní banka zohľadňuje viacero faktorov – výšku príjmu, pravidelné výdavky, existujúce záväzky, počet vyživovaných osôb, typ pracovného pomeru, ale aj predchádzajúcu úverovú históriu.
Práve register banke ukazuje, ako klient pristupoval k svojim záväzkom v minulosti. Pravidelné a včasné splácanie vytvára dobrú úverovú históriu a môže zvýšiť dôveryhodnosť žiadateľa. Neskoré splácanie, zosplatnený úver alebo viacero problémových záväzkov môžu, naopak, znížiť šancu na získanie ďalšieho úveru.
Samotná existencia záznamu teda automaticky neznamená zamietnutie žiadosti. Ak máte hypotéku, spotrebný úver alebo kreditnú kartu, je bežné, že sa v registri nachádzate. Podstatné je predovšetkým to, ako svoje záväzky splácate a či ich nemáte priveľa vzhľadom na svoj príjem.
Pozor aj na zabudnutú splátku či nepoužívanú kreditnú kartu
Problémom môžu byť aj malé omeškania, ktoré človek nepovažuje za významné. Zabudnutá splátka kreditnej karty, nevyrovnané povolené prečerpanie alebo oneskorená splátka leasingu môžu podľa Bencont Finance v úverovom registri zanechať stopu.
Pozornosť si zaslúžia aj kreditné karty a kontokorenty, ktoré človek aktívne nevyužíva. Banka ich môže vnímať ako potenciálny záväzok. Ak ich má klient viacero a nepotrebuje ich, pred podaním žiadosti o väčší úver môže zvážiť ich zrušenie.
Úverová história sa buduje postupne
Základom dobrej úverovej histórie je splácanie všetkých záväzkov načas. Pomôcť môže napríklad trvalý príkaz alebo inkaso, vďaka ktorému klient na splátku nezabudne.
Pred žiadosťou o nový úver je podľa Bencont Finance vhodné skontrolovať existujúce záväzky, znížiť zostatky na kreditných produktoch a nepodávať viacero žiadostí o úver naraz. Kto nevie, aké informácie sa v jeho registri nachádzajú, môže si požiadať o výpis.
Úverový register tak nemusí byť strašiakom. Pri zodpovednom splácaní môže byť, naopak, dokladom dobrej platobnej disciplíny. Úverová história sa vytvára postupne a pri budúcej žiadosti o hypotéku alebo iný väčší úver môže ovplyvniť nielen to, či klient úver získa, ale aj podmienky, za ktorých mu bude poskytnutý.
